Ai ratat termenul de declarare a creanței: ce opțiuni îți mai rămân

Ai aflat de insolvența clientului prea târziu. Termenul pentru cererea de admitere a creanței a expirat, iar în tabelul preliminar numele firmei tale lipsește. Sancțiunea din lege e dură: decăderea. Dar înainte să treci suma pe pierderi, merită să pui șase întrebări. Unele dintre ele îți pot aduce banii înapoi pe altă cale; altele îți arată doar cât de mult contează să afli la timp data viitoare.

Ce spune legea, exact

Potrivit articolului 114 din Legea 85/2014, titularul unei creanțe anterioare deschiderii procedurii care nu depune cererea de admitere până la termenul-limită e decăzut din dreptul de a fi înscris în tabelul creditorilor. Nu dobândește calitatea de creditor îndreptățit să participe la procedură: nu votează, nu primește nimic la distribuiri. Decăderea o constată administratorul judiciar, care pur și simplu nu te mai înscrie.

Mai mult, după închiderea procedurii nu îți mai poți realiza creanța nici împotriva debitorului, nici împotriva asociaților cu răspundere nelimitată. Legea lasă o singură rezervă: situația în care debitorul a fost condamnat pentru bancrută simplă sau frauduloasă ori i s-a stabilit răspunderea pentru plăți sau transferuri frauduloase.

Întrebarea 1: ai fost notificat corect?

Același articol are o excepție la început: decăderea nu operează dacă notificarea deschiderii procedurii s-a făcut cu încălcarea regulilor legale. Deschiderea procedurii se notifică creditorilor potrivit Codului de procedură civilă și se publică și în BPI. Creditorii care nu au fost notificați astfel sunt considerați de drept în termen, dacă depun cererea de admitere, dar preiau procedura în stadiul în care se află la momentul înscrierii lor.

Întrebări de verificat:

• Erai pe lista creditorilor depusă de debitor? Un creditor cu facturi neplătite de luni de zile ar fi trebuit să fie.
• Notificarea a fost trimisă la sediul tău corect, din registrul comerțului?
• A fost publicată în BPI în termenele legii?

Dacă răspunsul la primele două e „nu”, ai un argument serios. E genul de situație în care un avocat care lucrează în insolvență îți poate spune repede cât de solid e, pe actele concrete ale dosarului.

Întrebarea 2: creanța ta e, de fapt, anterioară deschiderii?

Decăderea privește doar creanțele anterioare. Ce ai livrat sau prestat după data deschiderii nu se înscrie în tabel: se plătește conform documentelor din care rezultă. Dacă nu ești plătit, în perioada de observație și în reorganizare poți depune o cerere de plată, pe care administratorul judiciar trebuie să o analizeze în 15 zile de la primire.

Separă, deci, facturile pe cele două perioade. S-ar putea ca doar o parte din sumă să fie cu adevărat pierdută.

Întrebarea 3: creanța e deja în tabel, fără tine?

Două categorii de creanțe se înscriu fără cerere de admitere:

• creanțele salariale, înregistrate de administratorul judiciar din evidențele contabile;
• creanța creditorului care a cerut deschiderea procedurii, înregistrată din documentele atașate cererii de deschidere.

Dacă tu ești creditorul care a cerut deschiderea, verifică tabelul: creanța ta ar trebui să fie acolo, chiar dacă nu ai mai depus nimic. Ți-ar lipsi doar accesoriile calculate până la deschidere, pentru care era nevoie de o cerere.

Întrebarea 4: ai un garant sau un codebitor?

Suspendarea de la deschiderea procedurii nu privește acțiunile împotriva codebitorilor și a terților garanți. Dacă ai:

• o fidejusiune semnată de administrator sau de asociat;
• un bilet la ordin avalizat de o persoană fizică sau de altă firmă;
• o scrisoare de garanție bancară;
• un codebitor solidar,

verifică imediat condițiile și termenele fiecărei garanții. Cât de departe poți merge împotriva garantului după ce ai fost decăzut față de debitorul principal depinde de tipul garanției și de clauzele ei. E o discuție pe care o ai cu avocatul, pe documente.

Întrebarea 5: îi datorezi tu ceva debitorului?

Deschiderea procedurii nu afectează dreptul unui creditor de a invoca compensarea, dacă condițiile compensării legale erau îndeplinite la data deschiderii. Compensarea poate fi constatată și de administratorul judiciar. Dacă ai și tu facturi neplătite către debitor, pune soldurile față în față înainte să plătești ceva.

Întrebarea 6: procedura va trece în faliment?

La trecerea în faliment se deschide un nou termen de declarare, dar numai pentru creanțele născute după deschiderea procedurii. Creanțele vechi nu primesc o a doua șansă. Nu amâna nimic în speranța că falimentul redeschide termenul pentru o factură de dinainte.

Un exemplu

Să zicem că afli de insolvența Firmei A în ziua 60 de la deschidere. Ai de încasat 70.000 de lei: 55.000 pentru livrări dinainte de deschidere și 15.000 pentru livrări făcute după, pentru că nimeni nu ți-a spus nimic și comenzile au continuat. Pentru o parte din livrările vechi ai și un bilet la ordin de 30.000 de lei, avalizat de administratorul firmei.

Cei 15.000 de lei sunt creanță curentă și îi ceri direct administratorului judiciar. Pentru biletul la ordin verifici imediat ce poți face împotriva avalistului. Rămân 25.000 de lei, pentru care singura întrebare utilă e dacă notificarea ți-a fost făcută corect. Pierderea reală e, deci, mai mică decât părea în prima zi.

Ce poți face, pe scurt

Situația	Calea posibilă
Nu ai fost notificat potrivit legii	Depui cererea de admitere și invoci excepția; preiei procedura din stadiul în care e
Creanța e născută după deschidere	O ceri ca plată curentă, cu cerere de plată la administratorul judiciar
Tu ai cerut deschiderea procedurii	Verifici că ești în tabel
Ai garanții personale sau bancare	Te îndrepți împotriva garantului, după condițiile garanției
Îi datorai și tu bani debitorului	Verifici compensarea
Niciuna	Creanța e, practic, pierdută; discuți cu contabilul tratamentul ei

Ca să nu se mai întâmple

Aproape toate creanțele pierdute prin decădere au aceeași cauză: creditorul a aflat de procedură după termen. Termenul e de cel mult 45 de zile de la deschidere, iar citarea se face prin BPI, care se presupune că îl citește toată lumea. Pentru o firmă cu zeci de clienți, singura soluție realistă e verificarea automată. Pe AlertaBPI poți urmări clienții după CUI și primești un e-mail în ziua în care apare o publicație nouă despre ei. Iar pașii din primele zile după ce afli sunt descriși în articolul despre ce faci în primele 48 de ore.