Clientul tău a intrat în insolvență: ce faci în primele 48 de ore

Ai aflat că un client care îți datorează bani a intrat în insolvență. Poate ți-a scris contabilul, poate ai văzut o publicație în BPI, poate ți-a spus chiar clientul, pe un ton liniștitor. Din acest moment, regulile după care îți recuperezi banii se schimbă. Nu mai contează cine sună mai des sau cine trimite executorul primul. Contează cine își declară creanța corect și la timp. Primele două zile nu decid suma pe care o recuperezi, dar decid dacă mai ai o șansă reală să o recuperezi.

Primele ore: confirmă ce s-a întâmplat, de fapt

„A intrat în insolvență” poate însemna două lucruri foarte diferite. Poate exista doar o cerere de deschidere a procedurii, depusă la tribunal de firmă sau de un creditor, care încă nu a fost judecată. Sau procedura a fost deja deschisă printr-o hotărâre a judecătorului-sindic. Doar a doua variantă pornește termenele care te privesc.

Caută hotărârea de deschidere sau notificarea administratorului judiciar și scoate din ea, pe o foaie, șase informații:

1. Numărul dosarului și tribunalul. Toate cererile tale vor purta acest număr.
2. Data deschiderii procedurii. Pentru cererea depusă de debitor, e data încheierii judecătorului-sindic; pentru cererea unui creditor, e data sentinței. Suma ta se calculează la această dată.
3. Tipul procedurii: generală (cu perioadă de observație și o posibilă reorganizare) sau simplificată (firma merge direct spre faliment).
4. Administratorul judiciar sau lichidatorul, cu adresa, telefonul și e-mailul lui.
5. Termenul-limită pentru declararea creanțelor. Legea spune că e de cel mult 45 de zile de la deschidere, dar data exactă e cea din hotărâre.
6. Celelalte termene: publicarea tabelului preliminar, definitivarea tabelului și prima adunare a creditorilor.

Dacă nu găsești încă nimic publicat, caută firma după CUI în căutarea gratuită de pe AlertaBPI: vezi dacă are un dosar de insolvență și în ce stadiu se află.

Ziua întâi: oprește ce nu mai are rost

Executările și procesele în curs

De la data deschiderii, toate acțiunile judiciare, extrajudiciare și executările silite pornite pentru creanțele asupra averii debitorului se suspendă de drept (art. 75 din Legea 85/2014). Dacă ai un executor pe dosar, anunță-l și nu mai plăti cheltuieli noi de executare. Procesul în care îți cereai banii se oprește și el. Banii îi mai poți cere de acum doar în procedura insolvenței, prin cererea de admitere a creanței.

Suspendarea nu îi apără pe codebitori și pe terții garanți. Dacă ai un fidejusor, un avalist pe un bilet la ordin sau o garanție personală de la administrator, acțiunea împotriva lor merge mai departe.

Livrările în curs

Aici greșesc cei mai mulți furnizori, în ambele direcții. Unii opresc brusc totul, alții continuă ca și cum nimic nu s-ar fi întâmplat. Legea spune că, la deschiderea procedurii, contractele în derulare se consideră menținute. O clauză din contract care îți permite să reziliezi pentru că partenerul a intrat în insolvență se consideră nescrisă.

Ce contează practic:

• Ce livrezi după deschidere se plătește conform documentelor din care rezultă, fără să intre în tabelul de creanțe. E o creanță curentă, cu prioritate.
• Ce ai livrat înainte de deschidere intră la masa credală, alături de toți ceilalți creditori.
• În primele 3 luni de la deschidere poți cere administratorului judiciar să denunțe contractul. Dacă nu îți răspunde în 30 de zile, contractul se consideră denunțat.

Înainte de următoarea livrare, sună administratorul judiciar și întreabă-l cum și când se va plăti. Cere confirmarea în scris.

Ziua a doua: pregătește declarația de creanță

Calculează suma la data deschiderii

Adună principalul facturilor neîncasate, dobânzile și penalitățile contractuale până la data deschiderii. După această dată, pentru creanțele anterioare nu se mai adaugă dobânzi, penalități sau cheltuieli, cu o excepție pentru creditorii cu garanții. Dacă ai facturi în valută, suma se înscrie în lei, la cursul BNR din ziua deschiderii procedurii.

Strânge dovezile

Contractul sau comanda, facturile, avizele și documentele de transport, procesele-verbale de recepție, confirmările de sold, corespondența în care clientul recunoaște datoria. Documentele justificative trebuie anexate cel mai târziu până la expirarea termenului de declarare. Nu aștepta ultima săptămână ca să le cauți prin arhivă.

Verifică dacă ai garanții

O ipotecă, un gaj, o clauză de rezervare a proprietății înscrisă legal, o scrisoare de garanție bancară sau un bilet la ordin avalizat schimbă locul tău în coada de plată. Menționează-le explicit în cerere, cu actele care le dovedesc. Fără ele ești creditor chirografar, iar diferența dintre cele două poziții e explicată în ghidul despre creditorul garantat și cel chirografar.

Uită-te și la ce datorezi tu clientului

Dacă și tu îi datorezi bani debitorului, deschiderea procedurii nu îți ia dreptul de a invoca compensarea, atunci când condițiile compensării legale erau îndeplinite la data deschiderii. Pune cele două solduri față în față înainte să plătești vreo factură către el.

Ce nu faci în aceste 48 de ore

• Nu accepta o plată „pe sub mână” pentru datoria veche. Plățile făcute de debitor după deschidere, fără avizul administratorului judiciar sau autorizarea judecătorului-sindic și în afara activității curente, sunt nule de drept, iar suma poate fi cerută înapoi.
• Nu negocia datoria veche direct cu patronul firmei. De la deschidere, datoriile anterioare se plătesc doar prin procedură, iar orice discuție despre ele trece prin administratorul judiciar.
• Nu te baza pe notificarea prin poștă. Citarea și comunicarea actelor de procedură se fac prin BPI, iar publicarea acolo îți este opozabilă chiar dacă n-ai citit-o.
• Nu declara „din ochi”. O sumă scrisă în grabă, fără detalierea principalului și a penalităților, e prima care primește obiecții.

Un calendar pe care îl pui în agendă azi

Ce	Termenul maxim din lege
Declararea creanței	cel mult 45 de zile de la deschidere
Tabelul preliminar publicat în BPI	cel mult 20 de zile după termenul de declarare (10 zile în procedura simplificată)
Contestații la tabelul preliminar	7 zile de la publicarea tabelului în BPI
Tabelul definitiv	cel mult 25 de zile după termenul de publicare a tabelului preliminar
Prima adunare a creditorilor	cel mult 5 zile după termenul de publicare a tabelului preliminar

Termenele exacte pentru dosarul tău sunt cele din hotărâre și din notificare, stabilite în limitele de mai sus (art. 100 din Legea 85/2014). Dacă procedura a fost deschisă la cererea debitorului, notificarea îți indică și termenul în care poți face opoziție la deschidere.

După aceste două zile, pasul următor e cererea de admitere a creanței. Dacă ai mai mulți clienți pe credit, merită să afli de insolvența următorului înainte de ziua în care ți-o spune el. Pentru asta există alertele din monitorizarea AlertaBPI, care te anunță când apare o publicație pe o firmă urmărită.