Cum afli că un client a intrat în insolvență înainte să ți-o spună el

Un client care se îndreaptă spre insolvență are toate motivele să nu te anunțe. Îți mai cere o livrare, îți promite plata „săptămâna viitoare”, îți spune că e doar o problemă de lichidități. Între timp, procedura are un calendar care nu te așteaptă. Vestea bună e că aproape tot ce contează ajunge într-un registru public înainte să ajungă la tine pe e-mail. Trebuie doar să știi unde și când să te uiți.

Dacă vrei doar să verifici acum o firmă, pașii sunt în ghidul despre cum verifici dacă o firmă este în insolvență. Aici e vorba de altceva: cum afli la timp, fără să verifici de mână în fiecare zi.

De ce nu te poți baza pe notificare

După deschiderea procedurii, administratorul judiciar trimite o notificare creditorilor aflați pe lista depusă de debitor. Notificarea se face după regulile Codului de procedură civilă și se publică și în Buletinul Procedurilor de Insolvență (BPI). Problema e în detalii. Lista o face debitorul și poate fi incompletă. Adresa ta poate fi veche. Iar după primul act, citarea și comunicarea actelor de procedură se fac prin BPI: publicarea acolo ține loc de citație și se consideră îndeplinită la data publicării.

Termenul de declarare a creanțelor e de cel mult 45 de zile de la deschidere. Dacă afli din întâmplare în ziua 40, abia mai ai timp să strângi documentele.

Trei momente în care insolvența devine vizibilă

Momentul	Unde apare	Ce poți face tu
Se depune o cerere de deschidere a procedurii	Dosarul de la tribunal, pe portalul instanțelor	Oprești creditarea, te alături cererii dacă îndeplinești condițiile, îți pregătești documentele
Judecătorul-sindic deschide procedura	BPI, apoi mențiunea la registrul comerțului	Îți declari creanța în termen, anunți executorul, îți recalculezi expunerea
Procedura avansează	BPI: tabele de creanțe, convocări, rapoarte	Contești tabelul, votezi, urmărești distribuirile

1. Cererea de deschidere, înainte de orice hotărâre

Cel mai devreme semnal e cererea de deschidere a procedurii. O poate depune firma însăși (debitorul care e în insolvență e obligat să o facă în cel mult 45 de zile de la apariția stării de insolvență) sau un creditor. Cererea se înregistrează la tribunalul de la sediul firmei și apare în lista de dosare a instanței, înainte ca judecătorul să decidă ceva.

O cerere nu e o insolvență. Poate fi respinsă, poate rămâne fără obiect dacă debitorul plătește creanța creditorului care a cerut-o, poate fi retrasă. Dar e informația cea mai prețioasă pentru un furnizor: îți spune că cineva a ajuns până la tribunal cu o datorie neplătită. Cererile depuse la instanțe se pot urmări pe AlertaBPI, grupate în pagina de cereri de insolvență.

Dacă ai tu însuți o creanță certă, lichidă și exigibilă de mai mult de 60 de zile, nu trebuie să aștepți. Articolul 70 din Legea 85/2014 îți permite să îți înregistrezi propria cerere de deschidere în dosarul deja existent. Pragul minim de 50.000 de lei se verifică pe suma creanțelor tuturor creditorilor care au formulat cereri, nu pe fiecare în parte.

Ce faci în ziua în care găsești o cerere. Cererea unui creditor se comunică debitorului în 48 de ore de la înregistrare, iar debitorul are 10 zile să conteste sau să recunoască starea de insolvență. Între depunerea cererii și hotărâre trec deci, de obicei, câteva săptămâni. Folosește-le:

• Oprește livrările pe credit și trece clientul pe plată în avans sau la livrare.
• Strânge acum documentele: facturi, avize, confirmări de sold. Dacă procedura se deschide, vei avea nevoie de ele la cererea de admitere.
• Decide dacă te alături cererii. Dacă o faci și debitorul cere, judecătorul-sindic îți poate impune o cauțiune de până la 10% din creanță, dar nu mai mult de 40.000 de lei.
• Nu accepta plăți neobișnuite chiar înainte de hotărâre fără să te gândești: unele plăți încasate în lunile dinaintea deschiderii pot fi atacate ulterior de administratorul judiciar.

2. Hotărârea de deschidere, în BPI

Când judecătorul-sindic deschide procedura, hotărârea și notificarea către creditori se publică în BPI. BPI e publicația editată de Oficiul Național al Registrului Comerțului în care apar citațiile, convocările, notificările și comunicările din dosarele de insolvență. Aici găsești data deschiderii, administratorul judiciar și termenul-limită de declarare. Ce înseamnă fiecare tip de act publicat acolo găsești în ghidul despre Buletinul Procedurilor de Insolvență.

Publicațiile apar zi de zi, pentru toată țara. Dacă ai zece clienți, verificarea manuală înseamnă să cauți zilnic zece CUI-uri. Pe AlertaBPI, publicațiile BPI sunt așezate pe zile, cu firma, CUI-ul și tipul actului.

3. Mențiunea la registrul comerțului

Administratorul judiciar trimite notificarea și registrului comerțului, pentru mențiune. Un certificat constatator scos înainte de o livrare mare arată dacă firma are o procedură în curs. E util la un client nou, dar e o metodă greoaie de supraveghere a unor clienți existenți: mențiunea se face abia după ce registrul primește notificarea.

Semnalele de dinaintea cererii

Înainte de tribunal, un client în dificultate lasă de obicei urme în comportamentul de plată:

• întârzierile cresc treptat, de la câteva zile la câteva săptămâni;
• îți cere eșalonări sau plătește doar facturile mici, ca să „țină relația caldă”;
• schimbă persoana de contact, contabilul sau sediul fără explicații;
• apar executări silite sau popriri pe conturi, despre care afli de la alți furnizori;
• încetează să răspundă la confirmările de sold.

Niciunul nu dovedește singur o insolvență. Împreună îți spun că e timpul să verifici registrele mai des și să reduci expunerea.

O rutină care ține în 15 minute pe săptămână

1. Fă lista clienților cu sold deschis, ordonată după sumă. Cei de sus sunt cei care contează.
2. Verifică săptămânal dacă vreunul are o cerere de deschidere sau o publicație nouă în BPI.
3. La un rezultat, deschide actul, nu te opri la titlu. Notează data deschiderii, tribunalul, numărul dosarului și termenul-limită.
4. Blochează creditarea nouă până lămurești situația cu administratorul judiciar.
5. Pune termenul de declarare în calendar cu cel puțin două săptămâni de rezervă.

Varianta automată e o alertă pe e-mail pentru fiecare CUI din listă, trimisă în ziua în care apare ceva nou. Oricum ai face-o, ideea e aceeași: vrei ca data la care afli să fie cât mai aproape de data publicării, nu de data la care clientul se hotărăște să îți spună.